Mikä on kryptolainaus ja miten saan korkoa?
Bogdan LashchenkoDeFi ja kryptolainaus
Kryptovaluuttojen maailma ei koskaan lakkaa kehittymästä, ja joka vuosi digitaalisen omaisuuden alalla on joitakin mielenkiintoisia piirteitä. Koska kryptovaluutat keksittiin vaihtoehtoiseksi maksujärjestelmäksi, ei ole yllättävää, että myös digitaalisten omaisuuserien maailmaan on tulossa samoja työkaluja kuin perinteisen rahoituksen maailmaan. Esimerkiksi vuonna 2020 syntyi kokonainen haara, jota kutsutaan hajautetuksi rahoitukseksi (DeFi).
DeFi-alan isä André Cronje halusi varmasti, että digitaaliset varat kehittyisivät tulevaisuudessa joksikin muuksi ja että ne voisivat tarjota ihmisille luotonantomahdollisuuksia. Cronjen toiminta muutti kryptovaluuttojen maailman lopullisesti. Juuri tällaisesta ilmiöstä aiomme puhua tänään.
Monet ihmiset ovat kuulleet, mitä kryptolainaus on, mutta kaikki eivät ymmärrä tämän digitaalisten omaisuuserien maailman trendin erityispiirteitä, eikä heillä aina ole siitä oikeaa käsitystä. Kryptolending on toisin sanoen kryptovaluuttojen ala, joka on lainaamisen analogia. Digitaalisten varojen talousjärjestelmässä kryptolending luo täysimittaiset markkinat, joilla on kaksi tärkeää käyttäjäryhmää: lainaajat ja lainanottajat.
Tällaisten hajautettujen rahoitusprotokollien avulla käyttäjät, jotka omistavat joitakin digitaalisia varoja, voivat lainata muita kryptovaluuttoja olemassa olevaa pääomaansa vastaan. Käyttäjällä on esimerkiksi BUSD Stablecoin ja hän haluaa lainata epävakaampaa digitaalista omaisuutta, kuten BNB:tä. Tämän jälkeen hän vaihtaisi tilapäisesti omaisuutensa Binance Coiniin, minkä jälkeen hän maksaisi lainanantajalle korkoa. BNB voisi lopulta nousta, ja transaktio olisi siten ihanteellinen sekä lainanantajalle että lainanottajalle. Luotonantaja saa koron ja lainanottaja voi sitten ansaita rahaa lainattuaan kasvaneen omaisuuden.
Mikä on kryptovaluutan lainaamisen korko?
Huomionarvoista näissä alustoissa on se, että lainanantajilta ei useinkaan peritä lainanottajilta kiinteää prosenttikorkoa. Kaikki riippuu markkinatilanteesta ja siitä, miltä lainanantajista tuntuu. Tällaisten kauppojen toteuttamiseksi perustetaan erityisiä lainapooleja, joissa lainaustoimet toteutetaan.
Tämän mahdollisuuden lisäksi käyttäjät voivat paitsi lainata, myös lainata itseään, mikä on varsin mielenkiintoista. Juuri tämä mahdollisuus on tuonut DeFi-protokollille suurta suosiota viime vuosina. Tämän mahdollisuuden ansiosta tavallisten käyttäjien edustamat lainanantajat voivat tehdä hyvää voittoa lainaamalla rahojaan, ja rahan ansaitsemisprosessi on samanlainen kuin kolikoiden pinoaminen, mutta siinä on hieman erilaisia piirteitä.
Miten luottopoolit tarkalleen ottaen toimivat?
Aiemmin puhuimme lyhyesti siitä, miten luottopoolit toimivat ja mitä ne ovat. Nyt on aika puhua teknisemmistä näkökohdista. Kryptovaluuttaluotonannossa on olemassa tietty pooli, jossa luotonantajat ja luotonottajat kokoontuvat yhteen tekemään molempia osapuolia hyödyttävän transaktion. Luotonantajat, kuten panostuksen tapauksessa, antavat tokeninsa pooliin, jossa lainanottajat voivat lainata kolikoita korkoa vastaan. Käyttäjien välisiä transaktioita varten on olemassa älykkäitä sopimuksia. Ne vastaavat myös korkojen, lainojen takaisinmaksuaikojen, nostojen ja niin edelleen sääntelystä.
Kryptovaluuttalainausala on saanut melko merkittävän vauhdin, ja tällaisten transaktioiden päivittäinen volyymi on kymmeniä ja satoja miljoonia dollareita. On syytä huomata, että vuonna 2022 tämä digitaalisten varojen ala kärsi samalla tavalla kuin digitaalisten varojen maailma kokonaisuudessaan, mutta kryptovaluuttalainat jatkavat toimintaansa, vaikkakaan eivät samalla liikevaihdolla kuin vuonna 2021.
Miten älykkäät sopimukset sitten loppujen lopuksi myyvät luottosopimuksia? Lainanantajien puolella näyttää siltä, että lisäämällä varansa Liquidity Pooliin (LP) käyttäjät saavat LP-tokeneita, jotka vastaavat heidän varojaan suhteessa 1:1. Näiden LP-tokenien arvo alkaa sitten nousta, kun muut ihmiset käyttävät heidän varojaan. Kun luotonantajakäyttäjät haluavat nostaa rahansa sekä kaiken ajan mittaan kertyneen, heidän on mentävä pooliin ja suoritettava vastaava älykäs sopimus vaihtaakseen LP-tokenit oikeisiin tokeneihin.
Digitaalisilla valuutoilla lainaavien käyttäjien osalta on tarjolla saatavilla olevia kolikoita vastineeksi tokenista, jonka he haluavat lainata. Aivan kuten lainanantajienkin kohdalla, lainattavat kolikot muunnetaan LP-tokeneiksi älykkäiden sopimusten avulla. Vaikka lainanantaja voi vaihtaa LP-tokeninsa milloin tahansa kryptovaluuttapörssissä ja saada kolikot takaisin, lainanottajan on todistettava, että hän pystyy maksamaan lainaamansa varat korkoineen takaisin ennen kuin käänteinen vaihto voidaan suorittaa. Muussa tapauksessa tapahtuu selvitystilaan asettaminen. Lainausalusta puuttuu asiaan maksamalla lainan takaisin ja ottamalla vakuuden takaisin lainanottajalta korkoineen.
Miten luovutussuhde toimii?
Mainitsimme aiemmin, että se, kuinka paljon käyttäjät luovuttavat varojaan lainan aikana, riippuu markkinoiden tilasta. Jotta lainanantajien varoja voidaan suojella, veloittaa lainanottajilta oikeudenmukainen summa ja tasapainottaa lainatut ja lainatut varat asianmukaisesti, käytetään kierrätyssuhdetta erityisellä kaavalla. Jos sitä yksinkertaistetaan huomattavasti, kaava on seuraava:
Kierrätyssuhde = lainattu pääoma/ kokonaispääoma.
Arvoilla on vaihtuva arvo, ja suhde vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon pääomaa on lainattu ja kuinka paljon kokonaispääomaa havaitaan lainaavassa kryptovaluuttapörssissä. Jos lainatun pääoman määrä on suurempi kuin käytettävissä oleva kokonaispääoma, utilisation ratio saa arvon, joka on suurempi kuin yksi. Tällaisessa tapauksessa uudet lainanottajat eivät voi käyttää DeFi-alustan palveluja. Jos lainattua pääomaa on vähemmän kuin kokonaispääomaa, suhdeluvun arvo on silloin alle yhden, mikä osoittaa, että lainanotto- ja lainanantotoimet ovat mahdollisia.
On huomionarvoista, että tämä sääntö ei toimi, jos lainapääoma on 0. Jos lainausalustalla ei ole lainanottoa, alustan ei olisi järkevää antaa ihmisten lähettää varojaan lainaamista varten. Toisin sanoen, jos palvelulle ei ole kysyntää, ei ole myöskään tarjontaa, koska muuten lainanantajat eivät pysty tekemään voittoa, eikä heidän ole siis järkevää antaa rahojaan yleiseen pooliin. Tällöin korko on lähes minimaalinen, koska kryptovaluutta-alusta hyötyy siitä, että mahdollisimman moni käyttää sen palveluja.
Samaan aikaan myös päinvastainen on totta. Jos alustalle tulee paljon ihmisiä lainaamaan digitaalisia varoja ja tarjouksia on vähän, alustan luojat nostavat korkoa motivoidakseen käyttäjiä antamaan rahansa pooliin. Mitä suurempi on palvelun kysyntä, sitä korkeampi on korko.
Siksi käyttöasteen arvo on tärkeä, ja se määrittää suurimmaksi osaksi minkä tahansa lainauspalveluja tarjoavan kryptoalustan nykytilan. Huolimatta siitä, että lainauskorot ovat aina vaihtuvia eikä niillä ole kestävyyttä, se on silti yksi hyvistä tavoista ansaita rahaa digitaalisilla varoilla.
Lisäsyy on usein bonusten saaminen hallinnointitokenien muodossa lainausprotokollien käytöstä. Sen lisäksi, että luotonantajakäyttäjät saavat prosentuaalisen osuuden voitoista tokeniensa käytöstä, näistä samoista käyttäjistä tulee yhteisön jäseniä, jotka voivat tehdä erilaisia hallintopäätöksiä luotonantajakryptovaluutta-alustalla.
Ennen kuin käyttäjät haluavat lainata tai lainata varojaan DeFi-alustoilla, on kuitenkin syytä pitää mielessä, mitkä ovat tarkalleen ottaen kryptovaluuttamaailman vaarat ja pitää mielessä vuonna 2022 käynnissä olevat romahdukset. Viime vuonna useat lainausalustat joutuivat konkurssiin.
Kuinka vakaata luoton ansainta on?
Näin ollen herää useita kysymyksiä tämäntyyppisen ansainnan vakaudesta. Kaikki käyttäjät, jotka haluavat ansaita rahaa tällaisilla kryptovaluuttojen lainausalustoilla, voivat tehdä niin, mutta ensinnäkin on olemassa kysyntää ja toiseksi ansaitun rahan prosenttiosuus riippuu suuresti nykyisestä markkinatilanteesta ja aiemmin käsittelemästämme kaavasta.
Erityisesti LP-tokenit, jotka saat yhdeltä alustalta, voivat olla universaaleja ja niitä voidaan vaihtaa muilla vastaavilla DeFi-alustoilla. Jos siis olet saanut tällaisia tokeneita ja jostain syystä tuotat melko vähän tuloja käyttämässäsi kryptovaluuttalainausalustassa, voit mennä johonkin hajautettuun pörssiin ja laittaa varasi siellä pinoamisen alle, jotta ne voivat halutessasi jatkaa tulojen tuottamista.
Tämä voidaan toteuttaa, koska luottoalustat valtaavat suurimman osan hajautetun rahoituksen markkinaraosta ja muut paikat voivat hyväksyä samat LP-tokenit. Jos käyttäjä kaappaisi säännöllisesti voittoja ja loisi uusia likviditeettitokeneita ja lähettäisi ne sitten alustalle, tätä kutsuttaisiin sitten compoundingiksi. Toisin sanoen lainanantajat tekevät voittoa, joka koostuu koronkorotuksesta. Juuri sitä prosessia, joka mahdollistaa yhdistämisen, kutsutaan yhdistämiseksi.
Vaikka käyttäjät voivat tehdä voittoa koronkoron avulla, jota monet sijoittajat kutsuvat perimmäiseksi ihmeeksi, kukaan ei ole immuuni LP-tokenien erityisluonteesta johtuvalle epävakaalle tappiolle. Siihen liittyy kahden yhtä suuren määrän tietyn kryptovaluutta-varallisuuden toimittaminen ja mahdollisuus, että toisen arvo laskee. Siinä tapauksessa, että jommankumman tai ehkä jopa kahden omaisuuserän arvo nousee kerralla, sijoittajien voitot kasvavat mukavasti vastaavasti.
Kuinka paljon voin ansaita kryptovaluuttalainauksella?
Tähänkään kysymykseen ei ole selkeää vastausta. Kaikki riippuu siitä, mikä kryptolainausalusta on valittu, missä tilassa markkinat ovat juuri nyt, kuinka usein kampanjoidaan, miten hallussasi olevat valuutat kasvavat ja niin edelleen ja niin edelleen. Keskimäärin voit olettaa, että tulosi voivat alkaa 3 prosentista ja nousta keskimäärin 10-15 prosenttiin vuodessa. Nämä ovat kuitenkin vain konservatiivisia lukuja. Voi olla, että lähetät esimerkiksi BTC:stä ja USDT:stä koostuvan LP-tokenin ja jätät sen 2 vuodeksi ja teet kuukausittaista kampanjointia. Siinä tapauksessa, kun BTC kasvaa 24 000 dollarista 69 000 dollariin ja lisäät prosenttisi nykyiseen summaan kerran kuukaudessa, saatat jopa kolminkertaistaa talletuksesi 24 kuukaudessa. Se toimii myös toisinpäin. Jos lähetät jonkin verran SHIBAa kryptolandingiin, jonka arvo voi laskea, et ainoastaan pysty ansaitsemaan, vaan menet myös alijäämäiseksi. Niinpä digitaalisessa maailmassa on melko vaikeaa nimetä likimääräisiä ansioita.
Jos abstrahoit täysin pois volatiliteetin käsitteestä ja kiinnität huomiota vain kolikon pinoamisasteisiin, niin kaikki on 5 prosentin alueella. Jos esimerkiksi otat yhden kryptolainausalan huippualustoista, AAVE:n, niin siellä kryptolainojen korot ovat 0,01% ja 4% välillä vuodessa.
Mutta tämä koskee vain Ethereum-verkkoa. Jos vaihdamme esimerkiksi Avalanche-lohkoketjuun, niin voimme nähdä miellyttävämpiä lukuja. Miellyttävin niistä olisi tietysti Frax Stablecoin, jolle luvataan 33,91%:n vuotuinen palkkio. Kannattaa huomata, että tämä on joustava luku, ja siksi tämä prosenttiosuus laskee sitä mukaa, kun rahaa tulee, mutta siitä huolimatta, jos sijoitat rahasi siihen, tuotto on luonnollisesti paljon korkeampi kuin muiden kolikoiden kohdalla, vaikka tämä luku laskeekin melko reilusti.
Kaikilla muillakin digitaalisilla varoilla on kurssit, jotka voivat muuttua jossain määrin, mutta kurssin muutosnopeus ei ole yhtä aktiivinen kuin Fraxin tapauksessa. Käyttäjille LP-tokenien panostamisesta jaettavien palkkioiden ennustettava vaihteluväli antaa enemmän tai vähemmän käsityksen siitä, kuinka paljon tällaisesta passiivisesta tulosta voi ansaita.
Toisella kryptolainausalustalla luvut ovat vielä vaatimattomampia. Siellä ne ovat 2 prosentin luokkaa, mitä ei voi lievästi sanottuna kutsua hyviksi tuloiksi.
Toinen alusta, johon haluamme viitata saadaksemme karkean käsityksen ansioista, on Solend from Solana. Siellä samoin kuin AAVE:n tapauksessa on tarpeeksi erilaisia kryptovaluuttapoletteja, joita voit lähettää pinoamisen alle ja saada niistä taloudellisia ansioita.
Se vaihtelee Solendissa melko paljon, vaihdellen 0,13%:n vuotuisesta merkistä 100,25%:iin. Jotta voit ansaita joustavan 100,25% p.a., Solana tarjoaa luoda LP-tokeneita SLND-kolikoista.
Kaikki lohkoketjut ovat jossain määrin saatavilla eri kryptolending-alustoilla LP-token-panostusta varten, mutta mitä suositumpi lohkoketju on, sitä alhaisempi on panostuksesta saatava palkkio. Näin ollen kaikesta Ethereumiin liittyvästä on melko alhainen palkkio. Siksi Ethereumiin liittyvät LP-tokenit tuottavat alhaisimman palkkion, ja Solanaan kuuluva kolikko voi tuottaa jopa 100% vuotuista tuottoa.
Kryptolainauksen riskit
Ennen kuin aloitat matkasi kryptolainauksen pariin ja alat lainata digitaalista omaisuuttasi, kannattaa ensin tietää riskit, joita tällainen toiminta sisältää. Tällaiset lainausprotokollat ovat merkittävä osa hajautetun rahoituksen talousjärjestelmää. Juuri kryptolainaus muodostaa suuren osan koko DeFi-ekosysteemin tuesta.
Koska kryptolainausalan tokenien merkitys on näin suuri, koostettavuuteen voi liittyä suuria ongelmia. Jos jokin digitaalinen omaisuus alkaa yhtäkkiä sortua ongelmiin, vaarassa eivät ole vain kyseiset kryptovaluutat, vaan tavallaan myös koko DeFi-protokollajärjestelmä. Yhdistettävyysriski on melko hyvin tunnettu ongelma hajautetun rahoituksen maailmassa, joten tämä tekijä ei ole suuri uutinen ihmisille, jotka ovat mukana kryptolainauksessa. Huolimatta tällaisista julkisuudessa esitetyistä väitteistä DeFi-alustojen ja digitaalisten omaisuuserien läheisestä suhteesta, toistaiseksi ei ole ollut sellaisia tapahtumia, jotka olisivat johtaneet koko hajautetun rahoituksen alan romahtamiseen.
Kaikkien edellä mainittujen riskien lisäksi on olemassa myös vähäpätöinen riski kannattavuudesta. Kuten aiemmin totesimme, jokainen omaisuuserä, jonka tämä tai tuo sijoittaja valitsee, voi menettää arvonsa lainan aikana, mikä ei ainoastaan tuo ihmisille voittoa, vaan jättää heidät tappiolle. Tietenkin kaikki APY laskee poletteihin ja on sijoittajien päätettävissä, kuinka paljon he myyvät ne, jos he eivät ota tappiota, he voivat myydä korkeampaan hintaan ja tehdä lisävoittoa, jos omaisuuserä alkaa nousta.
Puhutaanpa APY-tuottojen erityispiirteistä, jotka vaikuttavat suoraan LP-tokeneita pinoavien sijoittajien kannattavuuteen. Koska APY lasketaan kaavalla utilisation ratio = lainattu pääoma/kokonaispääoma, tämä arvo ei voi olla vakio, vaan se muuttuu jatkuvasti. Jos markkinat ajautuvat syvään alamäkeen, sen mukana lainatun pääoman määrä vähenee, ja tämän seurauksena kryptolandausalusta saattaa jättää sijoittajat kokonaan ilman tuottoa. Tällöin heillä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin odottaa tilanteen paranemista tai vaihtaa LP-tokenit tavanomaisiin digitaalisiin varoihin.
Jos tilanne kääntyy juuri päinvastaiseksi ja kryptovaluuttamarkkinat alkavat kasvaa, monet käyttäjät ovat halukkaita ottamaan kryptolainaa. Näin ollen APY alkaa nousta ja korko nousee vastaavasti. Kuten näimme aiemmin Solendin tapauksessa, erään siellä olevan omaisuuden APY oli yli 100% vuodessa. Kaikki tämä johtuu kryptovaluuttapalvelujen ja tietyn kryptovaluutan suuresta kysynnästä.
Kuitenkin, niin hyvältä kuin 100% p.a. kuulostaakin, siinä on suuri riski. Jos 100% varoista on lainattu, niin silloin lainanantajat eivät voi saada takaisin pääomaa, jonka he jättivät vakuudeksi. Tämän estämiseksi, yhdessä suosion kasvun kanssa, kryptolainausalustojen pitäisi nostaa korkoa, jotta lainanneet ihmiset voivat maksaa takaisin enemmän rahaa, jotta tällaiset alustat eivät menetä likviditeettiään. Kaikki edellä mainitut muutokset ja prosessit toteutetaan älykkäillä sopimuksilla.
Toinen riskityyppi, jota kaikista riskeistä voidaan kutsua epämiellyttävimmäksi, on likvidointi. Se tapahtuu, kun lainanottajien vakuuden arvo laskee suhteessa siihen, kun he asettivat digitaalisen omaisuutensa vakuudeksi.
Tässä on esimerkki. Jos otit lainan ja laitoit vakuudeksi 5 BNB:tä, ja sillä hetkellä markkinat alkoivat laskea ja myös vakuutesi menetti 10% arvostaan, katsotaan, että et ole laittanut vakuudeksi 5 BNB:tä vaan 4,5 BNB:tä. Loogisesti ottaen mitä pienempi vakuus on, sitä pienempi pitäisi olla myös lainattu summa, mutta kryptolainauksen tapauksessa asia ei toimi näin. Tällaisissa lainoissa on lainaus- ja lainausprotokollien mukaan liiallisia vakuuksia. Yksinkertaisesti sanottuna, jos vakuuksien määrä on suurempi kuin lainasumma, tapahtuu likvidoinnin aloitustoimi. Jos vakuuksien määrä pienenee huomattavasti, selvitysmies saa oikeuden lunastaa lainanottajan varat alennettuun hintaan. Näin ollen lainanottajan rahat vedetään pois ja laina realisoidaan. Tällaisia tapauksia voi sattua DeFi-alustoilla, mutta ne ovat melko harvinaisia, koska tällaiset tapaukset lannistavat lainanantajia ja lainanottajia jatkamasta kryptolainausalustojen palvelujen käyttöä.
Kannattaako kryptolainausalalla tehdä rahaa?
Tämä on kysymys, johon jokaisen on löydettävä vastaus itse. Jos etsit passiivista tuloa, olet valmis ottamaan riskejä etkä halua harjoittaa perinteistä sijoittamista, tämä ala saattaa sopia sinulle. Kannattaa pitää mielessä, että kryptolandingin tapauksessa voit odottaa paljon riskejä, ja ansaita täällä on mahdollista vain, jos olet valmis hyväksymään riskit.
Jos et pidä ajatuksesta, että saatat hypoteettisesti joutua likvidoitavaksi tai että vuotuinen korkotuotto on vaihtuva ja voit useimmissa tapauksissa ansaita enintään 5 prosenttia vuodessa, sinun on syytä pidättäytyä tämäntyyppisestä toiminnasta.
Silti hajautettu rahoitussektori ja kryptovaluuttapörssit ovat yksi parhaista tavoista tehdä passiivista rahaa digitaalisten varojen maailmassa, kun otetaan huomioon, mitä kryptovaluuttapörssien ulkopuolella tapahtuu.
Jos tämä kiinnostaa sinua, kannattaa ymmärtää, mitä alustoja tämäntyyppistä ansaintaa varten on olemassa. Seuraavassa kappaleessa puhumme tarkemmin tällaisista kryptolainausalustoista, joilla voit ansaita rahaa.
Bogdan Lashchenko - EgamersWorldin sisältöpäällikkö.Bogdan on työskennellyt EGamersWorldissa vuodesta 2023. Liittyessään yritykseen hän alkoi täyttää sivustoa tiedoilla, uutisilla ja tapahtumilla.
This is just one of the ways binary option scams can defraud you. There are many fraudulent binary option trading platforms and brokers out there taking advantage of nice investors daily. However, if you’ve fallen victim to a bitcoin scam, there are different steps you can try to get your money back through “HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M” your best recovery adept when it comes to Binary options.
Contact their support team for further assistance:
HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M
Thank Me Later