Isot kulut kannattaa hajauttaa lainalla - näin löydät edullisimmat

Suuria hankintoja kannattaa aina harkita tarkoin, sillä niiden hintalappu saattaa olla melko tuntuva. Välillä niiltä ei kuitenkaan voi välttyä, vaan esimerkiksi uuden ajoneuvon hankinta tai keittiöremontti on pakko rahoittaa jotenkin, vaikkei valtavia säästöjä tällaisten tilanteiden varalle olisikaan. Nykyisin onneksi lainaratkaisujen avulla suureenkin tarpeeseen voi saada helposti ja edullisesti rahoitusta. Miten paras mahdollinen lainasopimus sitten valikoituu lukuisien vaihtoehtojen joukosta?

Lainojen kilpailutus auttaa säästämään kuluissa

Lainojen kilpailutus on erinomainen tapa säästää rahaa, sillä eri luotonmyöntäjien lainojen kuluissa saattaa olla merkittäviäkin eroja. Kilpailuttamalla voit vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja ja niiden ehtoja. Kilpailutusta ei kuitenkaan tarvitse tehdä itse, vaan täysin netissä toimivilla palveluilla voi kilpailuttaa lukuisat eri pankkien ja rahalaitosten kulutusluotot nopeasti ja vaivattomasti, vain yhdellä hakemuksella. Koska suuret hankinnat edellyttävät monesti myös suuria lainasummia, on lainojen vertailu erityisen tärkeässä roolissa. Tuntuvien lainasummien kohdalla myös maksuaika on tavallisesti suhteellisen pitkä ja korkoa kertyy koko laina-ajalta. Kilpailuttamalla voi löytyä sellainen tilanteeseen sopiva lainatarjous, jonka jäljiltä henkilökohtainen talous ei kärsi pitkällä aikavälillä, vaan luoton kulut säilyvät kohtuullisina.

Myönteisen lainapäätöksen edellytykset

Myönteisen lainapäätöksen saamiseksi on tärkeää, että hakijalla on riittävän suuri tulotaso. Lainanhakijan tulee monesti myös olla vakituisessa työsuhteessa ja hankkia tarvittavat todistukset, kuten verotodistus ja palkkatodistus. Näitä liitteitä ei tavallisesti kilpailutusvaiheessa vaadita, mutta potentiaalinen luotonmyöntäjä saattaa pyytää niitä voidakseen varmistaa asiakkaan maksukyvyn. Joskus vakituinen työsuhde ei ole edellytys, vaan myös esimerkiksi eläketulot voivat olla luotonmyöntäjän riskiarvion mukaan riittävät. Kyseessä on monesti jokin kiinteä, hakijan tuloihin liittyvä minimisumma. Se voi olla esimerkiksi 850-1000 euroa kuukaudessa. Näiden lisäksi lainojen ehdot vaihtelevat eri luotonmyöntäjien välillä. Hakijalta edellytetään aina vähintään 18 vuoden ikää, mutta osalla luotonmyöntäjistä on myös korkeampi ikäraja. Lisäksi edellytyksenä on tavallisesti vakituinen osoite Suomessa. Virheettömät luottotiedot ovat aina edellytys lainan saamiselle ja ne tarkistetaankin luottorekisteristä automaattisesti, monesti jo kilpailutusvaiheessa kun siihen käytetään verkossa toimivaa lainanvertailupalvelua.

Huomion arvoisia asioita lainaa haettaessa

Jo ennen lainan hakemista on hyvä laskea todellinen lainatarve tarkoin. Lainahakemukseen merkitään toivottu lainasumma- ja aika, ja on hakijan vastuulla pitää nämä realistisina. Jos rahoitusta haetaan esimerkiksi keittiöremonttiin, on hyvä laskea ja budjetoida kaikki sen mahdolliset kustannukset tarkoin, jottei jatkossa joudu hakemaan toista lainaa kulujen kattamiseksi tai ajaudu maksuvaikeuksiin liian kunnianhimoisen lainasumman vuoksi. Lainan maksuaika kannattaa valikoida sillä tavalla, että kuukausittaisista maksueristä varmasti selviää ongelmitta, myös yllättävissä tilanteissa. On toki hyvä maksaa laina mahdollisimman nopeasti pois, jolloin sen korkokulut jäävät matalammiksi. Tarpeettoman kunnianhimoinen maksuaikataulu voi kuitenkin johtaa siihen, ettei kuukaudessa jää lainalyhennysten jälkeen mitään käteen.

Isoja kulutusinvestointeja ei aina ole mahdollista ennakoida riittävillä säästöillä. Maksuja voi kuitenkin hajauttaa lainalla niin, ettei koko summaa tarvitse maksaa kerralla. Edullisimmat lainasopimukset löytyvät aina kilpailuttamalla, minkä voi tänä päivänä tehdä helposti myös netissä.